Você sabia que as taxas bancárias ocultas podem estar drenando a margem de lucro da sua empresa sem que isso seja percebido?
Esse é um problema enfrentado por muitos empresários diariamente. Afinal, todo mês você paga para manter a sua conta bancária aberta, processar pagamentos e realizar transações. Porém, pode estar pagando mais do que deveria!
Se não forem gerenciados corretamente, estes encargos podem afetar a eficiência operacional, colocando em risco o planejamento financeiro e o crescimento da organização.
Neste artigo, vamos explorar como tais tarifas impactam a saúde financeira do seu negócio e o que se pode fazer para minimizar esses custos invisíveis. Boa leitura!
O que são as taxas bancárias ocultas?
As taxas, ou tarifas bancárias, são as cobranças realizadas pelos bancos em troca de serviços oferecidos aos seus clientes, como manutenção de conta, transferências, saques, emissão de boletos e afins.
Tal conceito é citado pelo Banco Central do Brasil, que define as tarifas como:
“Valores que os bancos cobram dos clientes pelos serviços prestados. Elas podem ser cobradas se estiverem previstas no contrato ou se o cliente as autorizar ou solicitar previamente e, claro, somente se o serviço tiver sido efetivamente prestado”.
O grande problema é que muitas dessas tarifas são complexas e nem sempre apresentadas com clareza.
Quando o empresário começa a revisar as movimentações bancárias, ele pode perceber que existem taxas ocultas que, muitas vezes, não são notificadas, mas estão incluídas no pacote.
Alguns exemplos são:
- Tarifas bancárias para manutenção de conta, saques extras e emissão de boletos;
- Taxas de processamento de pagamentos, quando há o uso de maquininhas de cartão e plataformas de pagamento online;
- Encargos em empréstimos e financiamentos, com tarifas administrativas embutidas, seguros não solicitados ou até para compensação de inadimplência;
- Compras internacionais, com adicionais abusivos para a conversão de moedas;
- Multas por cancelamento antecipado em planos de assinatura, serviços de telefonia e contratos de longo prazo.
Consequências das tarifas ocultas para as empresas
Embora as taxas ocultas possam parecer pequenas e pouco significativas, elas têm grande impacto no fluxo de caixa de qualquer negócio.
Por não serem despesas planejadas, dificultam o controle financeiro e a eficiência operacional. Os empresários podem ter uma falsa impressão de que seus custos são menores do que realmente são.
Consequentemente, os impactos podem ser expressivos:
- Redução da margem de lucro;
- Dificuldade no planejamento financeiro;
- Aumento das incertezas financeiras, comprometendo o investimento em estratégias de crescimento ou de melhoria da competitividade.
Para ilustrar melhor, confira esse exemplo prático.
Imagine uma loja de eletrônicos que realiza 1.500 vendas por mês, com um valor médio de R$ 100 por venda. Seu faturamento bruto mensal seria de R$ 150.000, certo?
Entretanto, a loja utiliza uma plataforma de pagamentos com a seguinte estrutura:
- Taxa de transação por venda: R$ 1,50
- Taxa de antecipação de recebíveis: 2% sobre o valor total mensal
Com essas informações, temos o seguinte cálculo:
- Taxa de transação: 1.500 vendas x R$ 1,50 = R$ 2.250
- Taxa de antecipação de recebíveis: 2% de R$ 150.000 = R$ 3.000
Isto é, o total de tarifas mensais fica em R$ 5.250
No final do mês, a loja recebe R$ 150.000 em vendas, mas após descontar as taxas bancárias, o valor que ela “paga” pelas transações financeiras chega a R$ 5.250, impactando diretamente a lucratividade.
Esse é um exemplo muito simples, mas ilustra como as tarifas ocultas podem, sem que o empresário perceba, reduzir a rentabilidade do negócio.
Como evitar taxas bancárias ocultas?
Para garantir que sua empresa não sofra com essas surpresas financeiras, é fundamental adotar estratégias específicas.
Aqui estão algumas dicas importantes:
- Fique atento em transações internacionais: sempre revise as taxas de câmbio, de transferência e encargos adicionais ao realizar compras ou transações internacionais;
- Conheça os serviços contratados: investigue os fornecedores antes de contratar serviços. Certifique-se de que todos os custos estão bem descritos no contrato;
- Leia os termos e condições com atenção: antes de assinar qualquer contrato, verifique cada item detalhadamente e tire todas as dúvidas sobre possíveis encargos adicionais;
- Pergunte explicitamente: se houver algo que não estiver claro sobre determinado custo, pergunte diretamente à instituição ou ao fornecedor.
- Fique atento aos detalhes: verifique as taxas de juros, encargos administrativos e tarifas de manutenção de conta, e entenda as variações ao longo do tempo.
Alternativas para reduzir as tarifas ocultas
Até aqui você viu o que são as taxas ocultas e as suas consequências para o negócio. Mas, saiba também que existem estratégias práticas para reduzir custos financeiros. Veja algumas opções:
Compare tarifas de diferentes instituições bancárias: use o Open Banking (Open Finance) para comparar serviços bancários de diferentes bancos e escolha a que oferece melhores condições;
Negocie com bancos: tenha outras ofertas em mãos para negociar melhores condições com seu banco ou plataforma de pagamento;
Centralize serviços bancários: concentre todas as suas transações em um único banco para aproveitar benefícios e descontos para clientes fiéis.
Outra excelente opção é utilizar bancos digitais.
Um estudo realizado pela FIPE (Fundação Instituto de Pesquisas Econômicas), encomendado pela Zetta, mostrou que as fintechs proporcionaram uma economia de R$ 7,9 bilhões em tarifas no trimestre de 2022.
O estudo evidenciou que, até o final de 2022 – sem as fintechs – o gasto do consumidor médio teria sido de R$ 35,22, enquanto o valor efetivo foi de R$ 22,27. Uma economia de R$ 12,95, ou 36,8%.
Isso acontece porque bancos digitais costumam operar com estruturas de automação financeira, mais enxutas e modernas de pagamentos digitais.
Também vale destacar que a Zendry tem todas as credenciais para ser a parceria ideal da sua empresa, com um serviço completo e sem surpresas desagradáveis com taxas escondidas. Conheça nossos diferenciais a seguir.
Zendry: sua melhor parceira sem taxas bancárias ocultas
Está cansado de ver sua margem de lucro corroída por taxas bancárias que não sabe de onde surgem? A Zendry é uma excelente alternativa.
Nossa plataforma digital oferece modernas soluções financeiras para empresas, incluindo processamento de pagamentos com custos mais baixos e total transparência.
Com a Zendry, a sua empresa tem:
- Otimização do processamento de pagamentos: nossa infraestrutura tecnológica oferece soluções de pagamento modernas;
- Negociação de taxas: com maior volume de transações, negociamos tarifas mais vantajosas, algo difícil de conseguir por empresas individuais;
- Transparência: a plataforma tem uma estrutura clara e sem surpresas;
- Soluções integradas: tenha uma gama de serviços financeiros em um único lugar, desde conta digital até gateway de pagamento, reduzindo custos operacionais.
Ou seja, usufruindo de tecnologias modernas, caso do PIX, a Zendry oferece transações rápidas com taxas reduzidas.
Quer reduzir as tarifas ocultas e alcançar a eficiência operacional? Solicite agora uma demonstração da solução da Zendry e melhore a eficiência financeira do seu negócio.
